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为客户筑牢资金保护墙

文章来源:未知 编辑:admin 发布日期:2018-08-19 11:47

  近年来,随着经济金融形势的持续下行,欺诈风险呈现高发、频发态势,其中,尤以电信欺诈类案件居多。11月4日,江苏互联网大会通报今年以来江苏省破获的电信网络诈骗案件多达1630起。类似“徐玉玉”事件层出不穷,受害人多为贫困学生、老年人等,社会影响极其恶劣。为了全面保障客户资金安全,农行江苏扬中支行认真履行好国有大行的社会责任,以对党和人民高度负责的精神,持之以恒加强电信诈骗防控工作,欺诈风险防范水平不断提升。截至11月末,该行成功堵截诈骗案件8起,金额149.78万元;4名成功防范通讯网络诈骗犯罪的员工受到了镇江市公安局、镇江市见义勇为基金的表彰。

  他们一是内部成立横向到边、纵向到底的防控网络体系。电信网络诈骗工作涉及面广、专业性强,为及时、有效防范电信网络诈骗,农行扬中支行成立以一把手行长为组长,有关副行长为副组长,各部门负责人为成员的电信网络诈骗案件专项治理领导小组,领导小组下设专项工作推进团队。并制定电信网络诈骗专项工作突发事件应急预案,制定防控工作流程,明确各部门以及基层网点的具体职责,有效确保部门间的联合作战以及部门和网点间的上下联动作战,提高电信网络诈骗的快速反应和处置能力,最大程度降低突发事件造成的危害。二是严格控制账户数量,全面推进个人账户清理。为有效防止该行账户被不法分子用于电信网络诈骗等违法犯罪行为,自2016年12月1日起,农行扬中支行严格执行人行关于“同一个人客户在同一金融机构只能开立一个Ⅰ类账户”的规定,同时,对在农行已开立5个及以上Ⅰ类账户的客户,列出清单,由各网点逐一联系,要求客户持本人有效身份证件进行账户信息确认,并为客户提供账户归并和无效账户注销服务。严格联系人电话号码和身份证件号码的对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系有关当事人进行确认。建立涉案账户、买卖银行账户、冒名开户的严惩机制。三是着力提升监控水平,有效监测异常交易。按照人行汇总的可疑交易特征,建立和完善可疑交易监测模型,对监测结果及时进行认定并按规定进行报送。监控存在大量转入转出交易的单位、个人账户,并进行交易真实性调查。监控账户交易情况,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,暂停其非柜面业务,核实客户身份无误后,再恢复被控账户业务。

  根据近年来电信网络诈骗案件特点,扬中农行以柜面、银行卡、电子银行业务等电信网络诈骗的“重灾区”为重点,要求全行员工切实履行《柜面操作反欺诈工作指引》和《银行卡操作反欺诈工作指引》的各项要求,把好三个环节,做到六个关注,即把好开户环节、资金划转环节和结算产品使用环节,做到关注异常账户、关注异常交易、关注异常人员、关注熟人业务、关注印章管理和关注客户信息保密,尤其是柜面汇款业务,筑牢大堂经理“首问”、保安“巡查”、柜面工作人员“核对”的三道防线,实行“三问、二看、一核对”的工作流程。同时,扬中农行不断加大电信网络诈骗防控的培训力度,及时以每日运营早报、每周必学的方式,向网点推广成功堵截电信网络诈骗的经验和诈骗的最新动向。利用运营风险分析月度例会,组织全行运营主管、一线柜员、客户经理、大堂经理开展反欺诈专题培训,向员工传授客户信息保护、防范电信网络诈骗的知识和甄别犯罪的意识和能力。同时,全面加强客户信息保护,明确行内任何员工不得违法收集、传输、查询使用客户信息,严格征信查询制度,并于近期开展了客户信息保护执行情况的飞行检查,有效确保消费者的合法权益受到保障。

  今年以来,犯罪分子冒充保险公司、社保、教育或财政部门工作人员,以赔偿保险理赔款、发放社保补贴和助学补助金等名义,诱骗当事人携带银行卡至ATM机英文界面上进行所谓的收款操作,实则为转账诈骗的案件呈现多发态势。为全力防止此类案件发生,扬中农行及时根据人民银行的有关规定以及上级行的部署,对辖内所有ATM机具进行防诈骗程序升级。12月1日起,客户除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后的24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。对在农行柜面、网上银行、手机银行等渠道办理转账业务的,农行向客户提供实时到帐、普通到账、次日到账等多种方式选择,由客户进行自主控制。同时,在为客户开通非柜面转账业务时,农行与客户约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,客户非柜面转账超出限额和笔数的,应至柜面办理。对单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,对客户进行大额交易提醒,客户确认后再进行转账。

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